VSL Sklep II Cp 1497/2023

I. Pritožbi se ugodi in se izpodbijani sklep razveljavi ter zadeva vrne sodišču prve stopnje v novo odločanje.

II. Odločitev o stroških pritožbenega postopka se pridrži za končno odločbo.

1Sodišče prve stopnje je z izpodbijanim sklepom zavrnilo predlog tožeče stranke (tožnikov) za izdajo začasne odredbe, po kateri bi se: do pravnomočnega zaključka spora začasno zadržalo učinkovanje pogodbe o dolgoročnem kreditu v CHF in notarskega zapisa te pogodbe, sklenjenih med strankama v letu 2006; toženi stranki (toženki) prepovedalo razpolagati s terjatvami, ki izvirajo iz te pogodbe in notarskega zapisa ter uveljavljati njihovo plačilo; toženki izrekla denarna kazen za primer kršitve, sklep bi imel učinek sklepa o izvršbi, s stroškovno posledico.

2Zoper sklep se pritožujeta tožnika iz vseh pritožbenih razlogov po 338. členu Zakona o pravdnem postopku (ZPP) ter zaradi kršitve ustavnih in konvencijsko varovanih pravic. Predlagata spremembo sklepa in ugoditev predlogu za izdajo začasne odredbe, podredno razveljavitev izpodbijanega sklepa in vrnitev zadeve v ponovno odločanje sodišču prve stopnje. Poudarjata, da sta v predlogu za izdajo začasne odredbe izčrpno predstavila sodbo SEU Getin Noble Bank S. A., C 287/2022 ter predstavila in navedla kriterije presoje, ki jih je vzpostavilo SEU, vendar se sodišče do njih ni opredelilo in izpostavljene sodbe v svoji obrazložitvi sploh ni omenilo. Pomembno je tudi spoštovanje načela ustavno skladne razlage torej ter v okviru upoštevanja Direktive 39/13/EGS z izhodiščem minimalne harmonizacije tudi spoštovanje načela lojalne razlage prava EU. Temu sodišče ni sledilo in je povsem zanemarilo sodbo SEU. Zgrešilo je materialnopravno podlago za presojo izdaje začasne odredbe, odločba je neobrazložena in nepreverljiva v celoti.

Tožnika primarno grajata 6. točko obrazložitve izpodbijanega sklepa, v kateri je sodišče nepravilno navedlo in uporabilo relevantno pravno podlago oziroma je sploh ni uporabilo. Ni se opredelilo do ene izmed alternativno naštetih alinej iz drugega odstavka 272. člena Zakona o izvršbi in zavarovanju (ZIZ), ki jo tožnika izkazujeta. Pojasnila sta, da dolžnik z izdajo začasne odredbe, če bi se tekom postopka izkazala za neutemeljeno, ne bi utrpel hujših neugodnih posledic od tistih, ki bi brez izdaje začasne odredbe nastale upniku (kriterij sorazmernosti). To sta tudi pojasnila in v pritožbi ponovno pojasnjujeta, da ju kreditna pogodba z nepoštenimi pogodbenimi pogoji spravlja v socialno stisko in ogroža njuno psihično ter fizično integriteto, za razliko od banke, ki izdaje začasne odredbe na svojem premoženju de facto ne bi niti opazila. Sodišče pri tem napačno navaja, da 3. alinejo drugega odstavka 272. člena ZIZ zavrača, ker naj bi se skozi novejšo sodno prakso izoblikovalo jasno stališče, da kriterij, po katerem upnik ni dolžan dokazovati nevarnosti, če izkaže, da bi dolžnik s predlagano začasno odredbo pretrpel le neznatno škodo, pri izdaji regulacijske začasne odredbe ne pride v poštev. Sodišče se je v resnici opredelilo do drugega kriterija, po tretjem odstavku 272. člena ZIZ v zvezi s tretjim odstavkom 270. člena ZIZ, o katerem govori tudi navedena sodna praksa. Sodišče napačno citira 3. točko drugega odstavka 272. člena ZIZ in zameša obe določbi. Novejša sodna praksa je glede kriterija sorazmernosti po 3. alineji drugega odstavka 272. člena ZIZ jasna in ga upošteva kot relevantnega. Ker sodišče izpolnjenosti kriterija iz 3. alineje drugega odstavka 272. člena ZIS sploh ni presojalo, je sklep že iz tega razloga pomanjkljiv in neobrazložen. Sodišče se namreč ni opredelilo do bistvenih navedb tožnikov. Sklep se ne more preizkusiti, tožnika ga izpodbijata zaradi absolutno bistvenih kršitev določb pravdnega postopka po 14. točki drugega odstavka 339. člena Zakona o pravdnem postopku (ZPP). Ker sodišče ni uporabilo določbe materialnega prava, ki bi jo moralo uporabiti, tudi ni ugotavljalo relevantnega dejanskega stanja.

Glede prava Evropske unije in napotkov sodišča EU tožnika povzemata že prej navedeno sodbo SEU Getin Noble Bank S. A., C 287/2022 ter poudarjata, da gre za primerljiv položaj slovenskega in poljskega potrošnika. Sodišče prve stopnje v 11. točki sklepa izkazuje zmotno razumevanje ureditve prava EU in njegove uporabe v državah članicah. Tožnika se ne sklicujeta na neposredno uporabo Direktive 93/13, ki je bila prenesena v slovenski pravni red z določbami Zakona o varstvu potrošnikov (ZVPot), temveč na neposredno uporabo zavezujoče sodbe SEU in tam navedeno razlago prava EU. Pravila v nacionalnem pravu držav ne smejo biti manj ugodna od tistih, ki urejajo podobne nacionalne položaje, in ne smejo biti oblikovana tako, da bi v praksi onemogočala ali pretirano oteževala uveljavljanje pravic, ki jih podeljuje pravni red Unije. Nepravilno je pojasnilo sodišča prve stopnje, da so ukrepi, ki jih zasleduje Direktiva glede nezavezujočih nepoštenih pogodbenih pogojev v našem pravnem redu zagotovljeni v okviru določb ZIZ, ki dolžniku omogočajo odlog izvršbe. SEU je o ukrepih v izvršilnem postopku, ki so potrebni za skladnost nacionalnih zakonodaj s pravno ureditvijo Unije, odločalo že večkrat. Odločitev v zadevi Getin Noble Bank S. A., C 287/2022 pa pomeni prelomnico, saj je sodišče odločalo o sprejemu začasnih ukrepov tekom pravdnega postopka in ne šele v izvršbi. Take ukrepe je treba sprejeti zlasti, kadar obstaja tveganje, da bo potrošnik med sodnim postopkom, ki lahko traja precej dolgo, plačeval mesečne obroke v znesku, ki je višji od dejansko dolgovanega, če bi bilo treba zadevni pogoj zavrniti. SEU je že razlagalo slovensko ureditev izvršbe v sporih glede kreditnih pogodb z nepoštenimi pogodbenimi pogoji in slovenskim sodiščem v izvršilnih postopkih naložilo dolžnost preveriti poštenost pogodbenih pogojev, vsebovanih v notarskem zapisu kot izvršilnem naslovu. Ureditve odloga izvršbe v 71. členu ZIZ ni bilo mogoče razlagati skladno z zahtevami sodišča EU iz sodbe C 407/18. Naknadno odškodninsko varstvo, ko je izvršba že opravljena, ne pomeni ustreznega in učinkovitega sredstva za prenehanje uporabe nepoštenega pogoja. Obstoj nepoštenega pogoja pa je verjetno izkazan že s predloženim izvršilnim naslovom. 27. 3. 2021 je sicer začela veljati sprememba ZIZ-M8, po kateri je v primerih, kot je obravnavani, mogoč odlog izvršbe. Prvostopenjsko sodišče je pojasnilo, da imajo potrošniki zadostne možnosti za dosego cilja v izvršilnem postopku, zato predlogu za izdajo začasne odredbe ni mogoče ugoditi. Sodišče je torej navedlo, da bi moral potrošnik za dosego polnega učinka Direktive in vzpostavitve enakega pravnega in dejanskega položaja, kot če nepoštenih pogodbenih pogojev ne bi bilo, samovoljno prenehati plačevati obroke kredita in torej kršiti pogodbene obveznosti, torej je kot ustrezno možnost za varstvo potrošnikov predstavilo in svetovalo protipravno ravnanje. Iz obrazložitve sodišča je tako razvidno očitno nerazumevanje nove sodbe SEU, ki je nacionalnim sodiščem naložilo dolžnost vzpostavitve sistema začasnih ukrepov neodvisno od varstvenih ukrepov potrošnikov v izvršilnih postopkih. V navedeni odločbi je namreč presojalo potrebo po zagotovitvi izdaje začasnih ukrepov, ki potrošniku omogočijo enak pravni in dejanski položaj, kot če nepošten pogodbeni pogoj v kreditni pogodbi ne bi obstajal. V izpodbijanem sklepu ni niti enkrat pojasnjeno, zakaj naj bi izdaja predmetne začasne odredbe predstavlja izredno hud poseg v pravni in premoženjski položaj banke, ki v nasprotju s potrošnikom razpolaga s praktično neomejenim kapitalom. Sodišče se ni opredelilo glede dodatnega kriterija, ki ga je z zadnjo sodbo vzpostavilo SEU, tj. do dejstva, da je potrošnik še pred vložitvijo tožbe banki plačal znesek, ki je višji od izposojenega. Tožnika sta namreč s strani toženke konec leta 2006 prejela 124.285,20 EUR kredita in sta ga torej že preplačala za skoraj 15.000,00 EUR. V nasprotju s sodbo SEU sodišče v 13. točki izpodbijanega sklepa zapiše, da bosta lahko tožnika po plačilu vsakega mesečnega obroka bodisi razširila tožbeni zahtevek bodisi vložila novo tožbo, da bi prišla do povračila zneskov, ki jih bosta tekom pravdnega postopka plačevala. Tožnika poudarjata, da bi, kadar sodišče vsebinsko ugotovi, da kreditne pogodbe po odpravi nepoštenega pogoja objektivno ni več mogoče izpolniti, kot je to v postopku v glavni stvari, in da je treba potrošniku (tožnikoma) vrniti zneske, ki jih je neupravičeno plačal na podlagi navedene pogodbe, zavrnitev predloga za sprejetje začasnih ukrepov za odlog plačila mesečnih obrokov, zapadlih na podlagi te pogodbe, vsaj delno povzročila neučinkovitost končne meritorne odločbe, ki jo je treba sprejeti. Navedb okrožnega sodišča in predlagane sodne prakse, da mora biti regulacijska začasna odredba edini možni način za preprečitev nastanka škode, ni mogoče razlagati na način, ki potrošnike sili k protipravnemu ravnanju. Sodišče prve stopnje je torej zaradi napačne uporabe in interpretacije prava zmotno uporabilo materialno pravo. Določbe ZIZ bi moralo razlagati skladno z načelom lojalne razlage v luči Direktive. Sodišče se ni opredelilo do zatrjevanih kriterijev, ki so relevantni pri presoji izdaje začasnih ukrepov in jih je vzpostavilo sodišče SU. Sklep tako nima razlogov o odločilnih dejstvih.

Tožnika opozarjata tudi na kršitev ustavnih pravic in zatrjujeta ogrožanje njunega eksistenčnega položaja. Sodišče zmotno zatrjevano možnost izgube doma označi zgolj za varstvo premoženjske škode, tožnika v prvi vrsti ščitita svojo pravico do osebnega dostojanstva in pravico do doma ter posebej nedotakljivost svoje telesne in duševne celovitosti, njune zasebnosti in osebnostnih pravic. Opozarjata tudi na pomemben pozitivni vidik pogodbene svobode in dejstvo, da potrošnik nima pogajalske moči. V obravnavanem primeru je šlo za stanovanjski kredit in prekomerna zadolžitev ne pomeni le premoženjske škode, temveč poseg v osebnostne pravice in osebni razvoj posameznika ter njegove družine, kar je v prvi vrsti varovano s 35. členom Ustave RS. Tožnika tako opozarjata na kršitev njunih pravic iz 35. člena Ustave RS in uveljavljata okoliščine, ki po vsebini utemeljujejo zahtevo po pozitivnem varstvu na temelju splošne svobode ravnanja, kot ga narekuje spoštovanje načela socialne države. Obrazložitev iz 8. točke sklepa zato ne vzdrži resne presoje. Navajata, da sta vedno večji del svojih dohodkov morala uporabljati za dolg po nični kreditni pogodbi, s čimer je nenadomestljiva oziroma težko nadomestljiva škoda za njun socialni položaj, osebnostni razvoj in družinsko življenje že nastala in se le še intenzivno stopnjuje. Tudi ne držijo navedbe, da okoliščin, ki bi tožnikoma onemogočala povrnitev denarnega zneska od toženke, tožnika nista zatrjevala. Opozarjata na argument SEU, da bi podaljšanje zadevnega postopka, če začasni ukrep za odložitev izpolnjevanja pogodbenih obveznosti tožnikov ne bi bil sprejet, kmalu lahko povzročilo tako poslabšanje njunega finančnega stanja, da tožnika kot potrošnika ne bi mogla več vložiti potrebnih tožb za povračilo zneskov, do katerih sta upravičena zaradi neveljavnosti pogodbe. Takšne okoliščine bi lahko povečale tudi tveganje, da potrošnika ne bi več mogla plačati mesečnih obrokov, zapadlih na podlagi navedene kreditne pogodbe, banka bi lahko začela postopek za izvršbo svoje terjatve na podlagi kreditne pogodbe, za katero bi bilo mogoče ugotoviti, da je neveljavna. Nacionalno sodišče je tako odločalo v diametralnem nasprotju z odločbo SEU in ni obrazložilo, zakaj je od navedene sodbe odstopilo. Predlog za izdajo začasne odredbe je zavrnilo, ker naj bi imela pritožnika na voljo druga, manj obremenjujoča sredstva, tj. podvrženje državljanski nepokorščini, namerno izsiljevanje izvršbe na svojem domu ter nazadovanje v zadostno finančno stisko, da bosta izpolnjevala pogoje za dodelitev brezplačne pravne pomoči.

Izpolnjen je tudi kriterij reverzibilnosti, saj ima toženka svojo terjatev v celoti zavarovano s hipoteko na nepremičnini tožnikov in je dolžnik v primeru zavrnitve tožbenega zahtevka popolnoma zavarovan. Tudi v tem delu je sodišče napačno uporabilo materialno pravo, predvsem pa so razlogi sklepa sami s seboj v nasprotju.

3Pritožba je utemeljena.

4Po 7. členu Direktive 93/13 je obveznost držav članic, da v interesu potrošnikov in konkurentov zagotovijo ustrezna in učinkovita sredstva za preprečevanje nadaljnje uporabe nedovoljenih pogojev v pogodbah, ki jih s potrošniki sklenejo prodajalci ali ponudniki. Države članice morajo po načelu skladne razlage nacionalno pravo razlagati in uporabljati v skladu s cilji ter zahtevami prava EU, s čimer se doseže dejansko upoštevanje prava EU tudi v horizontalnih razmerjih, torej razmerjih med zasebnimi subjekti, in omogoča zaščita pravic posameznikov pred nacionalnimi sodišči. Razlage direktiv so formalnopravno sprejete v obliki sodb. Odgovori na vprašanja, ki jih predložijo nacionalna sodišča, imajo kot del sodbe SEU v tistem delu, v katerem podajajo razlago določenega pravnega akta Evropske unije oziroma ugotavljajo njegovo (ne)veljavnost, učinek za vse države članice. Sodbe SEU so tako formalnopravno zavezujoči, precedenčni, neposredni vir prava EU v Sloveniji, ki ga morajo na podlagi 3.a člena Ustave RS ter ustaljene sodne presoje SEU upoštevati vsi oblastveni organi in na katerega se lahko neposredno sklicujejo posamezniki v Republiki Sloveniji.¹

5Tožnika utemeljeno opozarjata, da sodišče prve stopnje pri odločanju o predlogu za izdajo začasne odredbe določbam evropskega prava ni namenilo dovolj teže, čeprav je bilo nanje izrecno opozorjeno. Ukrepi, ki jih zasleduje Direktiva 93/13, so v našem pravnem redu sicer res zagotovljeni v okviru ZVPot in ZIZ, ki dolžniku omogoča odlog izvršbe, kadar je vložena tožba na neveljavnost pravnega posla in neposredno izvršljivega notarskega zapisa, na podlagi katerega je bila dovoljena izvršba. To pa še ne predstavlja argumenta, da začasne ustavitve nadaljnjega izpolnjevanja obveznosti, ob verjetno izkazani nični pogodbi zaradi nepoštenih pogodbenih pogojev, potrošnik ne bi mogel doseči že med pravdnim postopkom z izdajo ureditvene začasne odredbe. Pritožbeno sodišče se ob tem strinja z razlogi izpodbijanega sklepa, da mora potrošnik za dosego tega cilja izkazati zakonske pogoje po 272. členu ZIZ, ki pa ga je treba razlagati na način, da bo z njim omogočeno doseganje cilja Direktive 93/13.

6Sodišče prve stopnje je v peti točki obrazložitve izpodbijanega sklepa pravilno povzelo določilo 272. člena ZIZ, po katerem sodišča odločajo o predlogu za izdajo regulacijske začasne odredbe. V šesti točki je tudi pravilno navedlo, da poleg temeljne predpostavke verjetnosti terjatve pri ureditvenih začasnih odredbah kot alternativno določenega pogoja ni mogoče upoštevati nevarnosti, da bo uveljavitev terjatve onemogočena ali precej otežena. Namen varstva je namreč v začasni ureditvi spornega razmerja in ne v realizaciji možnosti kasnejše izvršbe. Po jasni zakonski določbi mora tako upnik alternativno izkazati bodisi predpostavko po drugi alineji 272. člena ZIZ, torej potrebnost odredbe, da se prepreči uporaba sile ali nastanek težko nadomestljive škode, bodisi predpostavko po tretji alineji 272. člena ZIZ, tj. da dolžnik z izdajo začasne odredbe, če bi se tekom postopka izkazala za neutemeljeno, ne bi utrpel hujših neugodnih posledic od tistih, ki bi brez izdaje začasne odredbe nastale upniku.

7Tožnika utemeljeno navajata, da sodišče prve stopnje pogoja po tretji alineji 272. člena sploh ni presojalo. V obrazložitvi se je namreč dejansko sklicevalo zgolj na neustreznost uporabe pogoja iz tretjega odstavka 272. člena ZIZ v zvezi s tretjim odstavkom 270. člena ZIZ, po katerem upnik ni dolžan dokazovati nevarnosti, če izkaže za verjetno, da bi dolžnik s predlagano začasno odredbo pretrpel le neznatno škodo, čeprav je navedlo tretjo točko (alinejo) drugega odstavka 272. člena ZIZ. Tožnika zato utemeljeno opozarjata, da sodišče predloga za izdajo začasne odredbe ni celovito presojalo v skladu z določbami 272. člena ZIZ, ki pri ureditvenih začasnih odredbah ne omogoča sodnega varstva le ob kumulativno izpolnjenih pogojih iz prvega odstavka in druge alineje drugega odstavka 272. člena ZIZ,² temveč ob pogoju reverzibilnosti dopušča njeno izdajo tudi ob sočasno izpolnjenih pogojih iz prvega odstavka in tretje alineje drugega odstavka tega člena. Pritožbeno sodišče ob tem dodaja, da je bila ustavna odločba Up 275/97, ki je opredelila pogoje za izdajo ureditvenih začasnih odredb, izdana v času veljavnosti Zakona o izvršilnem postopku (ZIP), ki je pogoje za izdajo začasne odredbe za zavarovanje nedenarne terjatve urejal drugače kot 272. člen ZIZ, kar je pri sklicevanju na obrazložitev te odločbe treba upoštevati.

8Sodišče prve stopnje je pri presoji pogoja reverzibilnosti upoštevalo trditve, da v primeru izgube pravde toženki ne bi nastala škoda, saj bi se odplačilo kredita lahko podaljšalo za čas veljavnosti začasne odredbe. Tožnika tako utemeljeno opozarjata, da ni presojalo njunih ostalih navedb, v katerih sta pojasnila, da ima toženka svojo terjatev v celoti zavarovano s hipoteko na nepremičnini tožnikov.

9Ker je sodišče prve stopnje napačno uporabilo določilo 272. člena ZIZ in ni opravilo tehtanja neugodnih posledic po tretji alineji drugega odstavka tega člena, je pritožbeno sodišče pritožbi ugodilo, izpodbijani sklep razveljavilo ter zadevo vrnilo sodišču prve stopnje v novo odločanje (2. točka 365. člena ZPP).

10Sodišče prve stopnje naj pri ponovnem odločanju celostno presodi pogoje iz 272. člena ZIZ in pri tem upošteva razloge, ki jih je navedlo SEU v sodbi Getin Noble Bank S. A., C-287/22, na katero se sklicujeta tožnika. Iz nje izhaja, da je treba pravni in dejanski položaj potrošnika v primeru, da začasna odredba ne bi bila izdana, presojati tudi v luči stroškov, ki bi mu nastali zaradi razširitev zahtevkov ali vlaganja novih tožb za med postopkom plačane obroke. Pritožba nadalje utemeljeno opozarja, da mora sodišče glede na odplačan znesek prejetega kredita v EUR obstoj težko nadomestljive škode presojati širše, in sicer tudi v luči vpliva nadaljnjega odplačevanja pogodbene obveznosti na življenjski standard tožnikov, saj ZIZ težko nadomestljive škode ne enači zgolj z materialno škodo.

11Odločitev o stroških pritožbenega postopka je pritožbeno sodišče pridržalo za končno odločbo ( tretji odstavek 165. člena ZPP).

¹ Glej M. Avbelj: Sodno pravo Evropske unije, GV Založba, Ljubljana, 2020.
² O razhajanjih v sodni praksi in razlogih zanjo glej I. Strnad: Predpostavke ureditvenih začasnih odredb, Pravna praksa, 6-7/ 2021, str. 13 -15, in sklep VSM I Cp 824/2020.