Zakon o poroštvih Republike Slovenije za financiranje investicij gospodarskih družb (ZPFIGD)

Ta zakon določa upravičence, vrste in namen kreditov, pooblaščene institucije in postopke izdajanja poroštev Republike Slovenije za obveznosti gospodarskih družb iz naslova kreditov pri prvovrstnih komercialnih bankah in hranilnicah ki imajo dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje bančnih storitev,, namenjenih za financiranje investicij, opredeljenih v tem zakonu.

Pojmi, uporabljeni v tem zakonu, imajo naslednji pomen:

1.     Projekt je zaokrožen, časovno omejen skupek aktivnosti, ki privedejo do vnaprej zastavljenega cilja. Projekt je enkratni poslovni proces, ki ima začetek in zaključek, opredeljeno organizacijo, vire, stroške in roke za izvedbo posamezne aktivnosti. V okviru posameznega projekta se lahko izvede več investicij.

2.     Investicija je vsak izdatek finančnih sredstev za nabavo zemljišča, zgradbe, proizvajalne naprave, stroja, druge naprave in opreme ter ostalih opredmetenih osnovnih sredstev.

3.     Obratna sredstva so zaloge materiala, nedokončane proizvodnje, proizvodov in trgovskega blaga.

(1)Skupni znesek vseh poroštev Republike Slovenije, ki se po tem zakonu izdajo za obveznosti gospodarskih družb za kredite, ki jih upravičenci namenijo za financiranje investicij v okviru razvojnih projektov, ne presega 750.000.000 eurov.

(2)Skupni znesek vseh poroštev Republike Slovenije, ki se po tem zakonu izdajo za obveznosti gospodarskih družb za kredite za financiranje obratnih sredstev, ne presega 250.000.000 eurov.

(3)Poroštev se ne sme izdajati za kredite, ki so namenjeni za:

-       poplačilo obstoječih obveznosti upravičencev do dobaviteljev, bank ali drugih upnikov;

-       za odkup delnic ali poslovnih deležev gospodarskih družb s strani članov organov vodenja in nadzora teh gospodarskih družb in z njimi povezanih oseb;

-       financiranje študij ali svetovalnih pogodb;

-       (črtana);

-       (črtana);

-       (črtana);

-       poplačilo obveznosti med povezanimi osebami po zakonu, ki ureja gospodarske družbe.

(4)Namen kreditov po tem členu ugotavlja SID – Slovenska izvozna in razvojna banka d.d. Ljubljana (v nadaljnjem besedilu: SID banka) v skladu s pooblastili iz 11. člena tega zakona.

(1)Do pridobitve poroštva so upravičene gospodarske družbe s sedežem v Republiki Sloveniji.

(2)Za gospodarske družbe po tem zakonu se štejejo osebe, organizirane v statusni obliki po zakonu, ki ureja gospodarske družbe in po zakonu, ki ureja zadruge.

(3)Do poroštva ni upravičena gospodarska družba, če:

-       je družba v težavah po Zakonu o pomoči za reševanje in prestrukturiranje gospodarskih družb v težavah (Uradni list RS, št. 112/05 – uradno prečiščeno besedilo in 31/07);

-       je zoper njo uveden postopek stečaja, prisilne poravnave ali likvidacije ali izvršilni postopek, ki bi lahko po mnenju kreditodajalke bistveno ogrozil njeno poslovanje;

-       ima po podatkih Davčne uprave Republike Slovenije na dan oddaje vloge za prijavo na razpis neporavnane obveznosti iz naslova obveznih dajatev;

-       ima Republika Slovenija v njej neposredno ali posredno več kot 50 odstotkov delnic ali več kot 50 odstotni delež;

-       v pretežnem delu opravlja finančno ali posredniško dejavnost po Standardni klasifikaciji institucionalnih sektorjev.

(1)Poroštva po tem zakonu se lahko izdajajo za kredite z naslednjimi osnovnimi značilnostmi:

-       obrestna mera kreditov je obrestna mera za komitente najvišjega bonitetnega razreda banke;

-       vsi stroški posameznega kredita morajo biti primerljivi stroškom kreditov za komitente najvišjega bonitetnega razreda banke;

-       valuta kredita je euro;

-       ročnost posameznega kredita ne sme biti krajša od enega leta in daljša od desetih let od datuma podpisa kreditne pogodbe pri poroštvih po prvem odstavku 2. člena tega zakona oziroma ne sme biti daljša od 3 let pri poroštvih po drugem odstavku 2. člena tega zakona;

-       pri posamezni gospodarski družbi stanje vseh kreditov, zavarovanih s poroštvi po tem zakonu, skupaj ne presega 20.000.000 eurov;

-       kredit je v celotnem znesku zavarovan s kvalitetnim zavarovanjem skladno z običajno bančno prakso. V primeru zavarovanja z odstopom terjatev mora imeti dolžnik upravičenca bonitetni razred v zgornji polovici bonitetne lestvice po metodologiji AJPES ali odobren kreditni limit zavarovatelja, pri katerem ima upravičenec to terjatev zavarovano s kreditnim zavarovanjem.

(2)Poroštva za kredite iz prvega odstavka 2. člena tega zakona se izdajajo pod naslednjimi pogoji:

-       krediti se namenijo za financiranje na novo začetih investicij v projekte, ki imajo za posledico rast dodane vrednosti na zaposlenega ali ki omogočajo rast zaposlenosti, kar mora biti razvidno iz investicijskega programa, ki ga predhodno potrdi komercialna banka ali hranilnica, ki je dajalka kredita (v nadaljnjem besedilu: kreditodajalka);

-       višina kredita ne sme presegati 70 % stroškov celotne investicije.

(3)Poroštva za kredite iz drugega odstavka 2. člena tega zakona se izdajajo pod naslednjimi pogoji:

-       krediti, zavarovani s poroštvi po tem zakonu, se ne namenijo za refinanciranje že obstoječih kreditov;

-       višina posameznega kredita je lahko največ 5 % prihodkov gospodarske družbe, ustvarjenih iz poslovanja v preteklem poslovnem letu, oziroma največ 750.000 eurov;

-       za nadzor nad izvedbo projekta minister, pristojen za finance, imenuje pooblaščenca;

-       predsednik uprave, člani uprave oziroma upravnega odbora, poslovodje, izvršni direktorji, prokuristi, družbeniki oziroma delničarji upravičenca za zavarovanje poroštva Republike Slovenije sklenejo poroštveno pogodbo, s katero je zavarovano najmanj 50 % vrednosti poroštva Republike Slovenije. S pogodbo o poroštvu se določijo poroki in njihova odgovornost. Poroštvo je subsidiarno in nepreklicno;

-       gospodarske družbe, v katerih je delež kapitala med obveznostmi do virov sredstev v bilanci stanja na dan vložitve vloge po tem zakonu manjši od 35 %, morajo vlogi za pridobitev poroštva predložiti tudi načrt povečanja deleža kapitala v bilanci stanja. Če gospodarska družba po pridobitvi prvega poroštva po tem zakonu načrta ne izvede, nima več pravice do pridobitve poroštva po tem zakonu.

(4)Pooblaščenec iz tretje alineje prejšnjega odstavka je po tem zakonu pooblaščen za potrjevanje vseh finančnih transakcij in ima pravico dostopa do vseh potrebnih dokumentov, podatkov in informacij o upravljanju finančnih sredstev upravičenca. Pooblaščenec je odgovoren za spremljanje izvajanja projekta in namensko porabo finančnih sredstev, za predhodno odobritev vsake finančne transakcije v času izvajanja projekta in druge naloge, ki se podrobneje uredijo s pogodbo med upravičencem, ministrstvom, pristojnim za finance, in pooblaščencem. O svojih ugotovitvah pooblaščenec enkrat mesečno pisno poroča SID banki in ministrstvu, pristojnemu za finance. Za pooblaščenca je lahko imenovana oseba, ki izpolnjuje pogoje iz 1. do 4. in 7. točke drugega odstavka ter tretjega odstavka 108. člena Zakona o finančnem poslovanju, postopkih zaradi insolventnosti in prisilnem prenehanju (Uradni list RS, št. 126/07, 40/09, 59/09, 52/10, 106/10, 26/11 in 47/11). Pooblaščenca na podlagi javnega razpisa imenuje minister, pristojen za finance. Pooblaščencu pripada nagrada, ki pokriva stroške, nastale pri opravljanju njegovih nalog, in mesečno nadomestilo v višini sorazmernega dela povprečne plače članov poslovodstva glede na opravljene naloge. Nagrado plačuje upravičenec. Pravila za odmero mesečnega nadomestila glede na opravljena dejanja, podrobnejša pravila o stroških, do povrnitve katerih je upravičen pooblaščenec, ter podrobnejša pravila o vsebini in načinu poročanja določi vlada z uredbo.

Skupen znesek poroštev po tem zakonu ne sme presegati 1.000.000.000 eurov.

(1)Republika Slovenija daje poroštvo za kredite iz prvega odstavka 2. člena tega zakona v višini 75% glavnice posameznega kredita.

(2)Republika Slovenija daje poroštvo za kredite iz drugega odstavka 2. člena tega zakona v višini 60% glavnice posameznega kredita.

(3)Obresti in stroškov kredita banka ne sme pripisovati h glavnici kredita. Poroštvo Republike Slovenije, dano po tem zakonu, ne pokriva nobenih drugih obveznosti dolžnika razen dela glavnice v skladu s prvim in drugim odstavkom tega člena. Del glavnice kredita, ki ni zavarovan s poroštvom po tem zakonu, vse obresti kredita in vse stroške kredita banka zavaruje v skladu s šesto alinejo prvega odstavka 4. člena tega zakona.

(1)Poroštva so nepreklicna, brezpogojna in unovčljiva na prvi poziv banke. Poroštva so subsidiarna, kar pomeni, da lahko banka terja poroka k plačilu šele, če ne prejme izpolnitve veljavne in zapadle obveznosti od dolžnika. Po tem zakonu se šteje, da dolžnik ni izpolnil svoje obveznosti po kreditni pogodbi, če zamudi s plačilom dveh zaporednih zapadlih obrokov ali če v času trajanja kredita zamudi s plačilom treh zapadlih obrokov.

(2)V primeru stečaja ali prisilne poravnave dolžnika ima banka pravico od poroka terjati takojšnje plačilo celotne porokove obveznosti.

(1)Sredstva za plačilo obveznosti iz poroštev se zagotovijo v proračunu Republike Slovenije.

(2)Ministrstvo, pristojno za finance, ob pripravi predloga proračuna Republike Slovenije izdela oceno verjetnosti unovčitve poroštev, izdanih po tem zakonu.

(3)Ministrstvo, pristojno za finance pridobi podatke za izračun ocene verjetnosti unovčitve poroštva za posamezne gospodarske družbe iz obstoječih baz podatkov, ki jih vodi Agencija Republike Slovenije za javnopravne evidence in storitve.

(1)Zavarovanje kredita iz šeste alineje prvega odstavka 4. člena tega zakona je namenjeno tudi zavarovanju poroštva po tem zakonu.

(2)V primeru unovčitve poroštva banka pri izterjavi svoje terjatve iz kredita izterja od dolžnika tudi regresni zahtevek, ki se nanaša na unovčeno poroštvo, pri čemer je upravičena do povrnitve sorazmernega dela stroškov izterjave. Če prejeta poplačila v postopku izterjave od dolžnika ne zadoščajo za celotno poplačilo terjatev banke in poroka, se prejeta poplačila razdelijo sorazmerno glede na delež poroštva v celotni višini dolžnikove obveznosti.

(1)Za izdano poroštvo se plača premija, ki vsebuje vse stroške poroštva in za izračunavanje katere se uporabi tržno oblikovana cena. Višina premije je različna glede na bonitetni razred, v katerega gospodarsko družbo uvrsti kreditodajalka ob odobritvi kredita.

(2)Tržna cena se določi na podlagi povprečja premij za izdane garancije najmanj petih poslovnih bank v Republiki Sloveniji za posamezni bonitetni razred kreditojemalcev.

(3)Premija iz prvega odstavka tega člena je prihodek proračuna Republike Slovenije.

(1)Za določitev višine premije glede na bonitetne razrede, za ugotavljanje izpolnitve pogojev za pridobitev poroštva, za presojo zavarovanj poroštev in za sklepanje pogodb v zvezi z izdajo poroštev ter drugih tehničnih opravil po tem zakonu je v imenu in za račun Republike Slovenije pooblaščena SID banka.

(2)Za opravljene posle iz prejšnjega odstavka je SID banka upravičena do nadomestila v višini 0,20% od dela glavnice posameznega kredita, zavarovanega s poroštvom po tem zakonu. Nadomestilo SID banki se plačuje iz proračuna Republike Slovenije.

Podrobnejši način izpolnjevanja pogojev iz pete alineje tretjega odstavka 3. člena tega zakona, podrobnejši način določitve tržno oblikovane cene iz 10. člena tega zakona, vsebina razpisa za pridobivanje poroštev, roki, dokumentacija, poročanje, podrobnejši postopki v zvezi s pridobivanjem, unovčevanjem in izterjavo poroštev se določijo z uredbo, ki jo sprejme Vlada Republike Slovenije (v nadaljnjem besedilu: uredba).

(1)SID banka najkasneje v roku desetih delovnih dni po uveljavitvi uredbe na svoji spletni strani objavi razpis za pridobivanje poroštev in seznam dokumentacije, ki je potrebna za prijavo upravičencev na razpis.

(2)Dokumentacija, ki je potrebna za prijavo na razpis, mora med drugim vsebovati vlogo gospodarske družbe za pridobitev poroštva, iz katere izhaja delež zaprošenega poroštva, računovodske izkaze družbe, investicijski načrt, iz katerega mora biti jasno razviden namen investicije in njeni ekonomski učinki ter osnutek kreditne pogodbe in ponudbo banke za kreditiranje investicije.

(3)SID banka objavi na svoji spletni strani tudi osnutek besedila poroštvene pogodbe med Republiko Slovenijo in kreditodajalko.

(1)SID banka mora najkasneje v roku 15 delovnih dni po pridobitvi popolne dokumentacije iz prejšnjega člena s strani gospodarske družbe pregledati dokumentacijo, ugotoviti izpolnjevanje pogojev iz 2. in 3. člena tega zakona in določiti višino premije iz 10. člena tega zakona.

(2)Če iz dokumentacije izhaja upravičenost do poroštva, SID banka najkasneje v desetih delovnih dneh po poteku roka za pregled dokumentacije iz prejšnjega odstavka s kreditodajalko v imenu in za račun Republike Slovenije sklene poroštveno pogodbo.

(1)Za nadzor nad namensko porabo sredstev kredita, zavarovanega s poroštvom države po tem zakonu, je odgovorna kreditodajalka, ki mora nadzor izvajati na način in v skladu z običajno bančno prakso.

(2)Za preverjanje nadzora kreditodajalke iz prejšnjega odstavka je odgovorna SID banka. SID banka mora ministrstvu, pristojnemu za finance, poročati o izdanih, unovčenih in izterjanih poroštvih v rokih in na način, kot je določen v uredbi.

(3)V primeru unovčitve poroštva po tem zakonu mora kreditodajalka SID banki poslati poročilo o opravljenem nadzoru iz prvega odstavka tega člena.

(4)Če SID banka ali ministrstvo, pristojno za finance, v postopku unovčitve poroštva po tem zakonu ugotovita, da je bil kredit porabljen v nasprotju z nameni iz tega zakona, poroštvo preneha. Zakon o poroštvih Republike Slovenije za financiranje investicij gospodarskih družb –ZPFIGD (Uradni list RS, št. 43/10) vsebuje naslednji končni določbi:

Vlada Republike Slovenije sprejme uredbo iz 12. člena tega zakona najkasneje v 30 dneh od uveljavitve zakona.

Ta zakon začne veljati naslednji dan po objavi v Uradnem listu Republike Slovenije.«. Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o poroštvih Republike Slovenije za financiranje investicij gospodarskih družb – ZPFIGD-A (Uradni list RS, št. 87/11) vsebuje naslednji končni določbi: 6. člen Uredbo iz 4. člena tega zakona izda vlada v dveh mesecih po uveljavitvi tega zakona. Javni razpisi, začeti do uveljavitve tega zakona, se dokončajo po predpisih, ki veljajo do uveljavitve tega zakona. 7. člen Ta zakon začne veljati petnajst dni po objavi v Uradnem listu.«.