Zakon o poroštvih Republike Slovenije za financiranje investicij gospodarskih družb (ZPFIGD)

Ta zakon določa upravičence, vrste in namen kreditov, pooblaščene institucije in postopke izdajanja poroštev Republike Slovenije za obveznosti gospodarskih družb iz naslova kreditov pri prvovrstnih komercialnih bankah in hranilnicah ki imajo dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje bančnih storitev,, namenjenih za financiranje investicij, opredeljenih v tem zakonu.

Pojmi, uporabljeni v tem zakonu, imajo naslednji pomen:

1.Projekt je zaokrožen, časovno omejen skupek aktivnosti, ki privedejo do vnaprej zastavljenega cilja. Projekt je enkratni poslovni proces, ki ima začetek in zaključek, opredeljeno organizacijo, vire, stroške in roke za izvedbo posamezne aktivnosti. V okviru posameznega projekta se lahko izvede več investicij.

2.Investicija je vsak izdatek finančnih sredstev za nabavo zemljišča, zgradbe, proizvajalne naprave, stroja, druge naprave in opreme ter ostalih opredmetenih osnovnih sredstev.

3.Obratna sredstva so zaloge materiala, nedokončane proizvodnje, proizvodov in trgovskega blaga ter stroški storitev, razen stroškov plač in reprezentance.

Republika Slovenija izdaja poroštva po tem zakonu najdlje do 31. decembra 2015.

(1)Skupni znesek vseh poroštev Republike Slovenije, ki se po tem zakonu izdajo za obveznosti gospodarskih družb za kredite, ki jih upravičenci namenijo za financiranje investicij v okviru razvojnih projektov, ne presega 750.000.000 eurov.

(2)Skupni znesek vseh poroštev Republike Slovenije, ki se po tem zakonu izdajo za obveznosti gospodarskih družb za kredite za financiranje obratnih sredstev, ne presega 250.000.000 eurov.

(3)Poroštev se ne sme izdajati za kredite, ki so namenjeni za:

-       poplačilo obstoječih obveznosti upravičencev do dobaviteljev, bank ali drugih upnikov;

-       za odkup delnic ali poslovnih deležev gospodarskih družb s strani članov organov vodenja in nadzora teh gospodarskih družb in z njimi povezanih oseb;

-       financiranje študij ali svetovalnih pogodb;

-       (črtana);

-       (črtana);

-       (črtana);

-       poplačilo obveznosti med povezanimi osebami po zakonu, ki ureja gospodarske družbe.

(4)Namen kreditov po tem členu ugotavlja SID – Slovenska izvozna in razvojna banka d.d. Ljubljana (v nadaljnjem besedilu: SID banka) v skladu s pooblastili iz 11. člena tega zakona.

(1)Do pridobitve poroštva so upravičene gospodarske družbe s sedežem v Republiki Sloveniji.

(2)Za gospodarske družbe po tem zakonu se štejejo osebe, organizirane v statusni obliki po zakonu, ki ureja gospodarske družbe in po zakonu, ki ureja zadruge.

(3)Do poroštva ni upravičena gospodarska družba, če:

-       je družba v težavah po Zakonu o pomoči za reševanje in prestrukturiranje gospodarskih družb v težavah (Uradni list RS, št. 112/05 – uradno prečiščeno besedilo in 31/07);

-       je zoper njo uveden postopek stečaja, prisilne poravnave ali likvidacije ali izvršilni postopek, ki bi lahko po mnenju kreditodajalke bistveno ogrozil njeno poslovanje;

-       ima po podatkih Davčne uprave Republike Slovenije neporavnane obveznosti iz obveznih dajatev, o čemer predloži potrdilo Davčne uprave Republike Slovenije, ki ne sme biti starejše od 30 dni;

-       ima Republika Slovenija v njej neposredno ali posredno več kot 50 odstotkov delnic ali več kot 50 odstotni delež;

-       v pretežnem delu opravlja finančno ali posredniško dejavnost po Standardni klasifikaciji institucionalnih sektorjev.

(1)Poroštva po tem zakonu se lahko izdajajo za kredite z naslednjimi osnovnimi značilnostmi:

-       obrestna mera kreditov je obrestna mera za komitente najvišjega bonitetnega razreda banke;

-       vsi stroški posameznega kredita morajo biti primerljivi stroškom kreditov za komitente najvišjega bonitetnega razreda banke;

-       valuta kredita je euro;

-       ročnost posameznega kredita ne sme biti krajša od enega leta in daljša od desetih let od datuma podpisa kreditne pogodbe pri poroštvih po prvem odstavku 2. člena tega zakona oziroma ne sme biti daljša od 12 mesecev pri poroštvih po drugem odstavku 2. člena tega zakona;

-       pri posamezni gospodarski družbi stanje vseh kreditov, zavarovanih s poroštvi po tem zakonu, skupaj ne presega 20.000.000 eurov;

-       kredit je v celotnem znesku zavarovan s kvalitetnim zavarovanjem. V primeru zavarovanja z odstopom terjatev mora imeti dolžnik upravičenca bonitetni razred v zgornji polovici bonitetne lestvice po metodologiji AJPES ali odobren kreditni limit zavarovatelja, pri katerem ima upravičenec to terjatev zavarovano s kreditnim zavarovanjem.

(2)Poroštva za kredite iz prvega odstavka 2. člena tega zakona se izdajajo pod naslednjimi pogoji:

-       krediti se namenijo za financiranje dokončanje začetih in na novo začetih investicij v projekte, ki imajo za posledico rast dodane vrednosti na zaposlenega ali ki omogočajo rast zaposlenosti, kar mora biti razvidno iz investicijskega programa, ki ga predhodno potrdi komercialna banka ali hranilnica, ki je dajalka kredita (v nadaljnjem besedilu: kreditodajalka);

-       višina kredita ne sme presegati 70 % stroškov celotne investicije;

-       kredit je lahko zavarovan z opredmetenimi sredstvi investicije, pri čemer mora biti vrednost zavarovanja najmanj enaka višini glavnice kredita. Če opredmetena sredstva investicije za zavarovanje kredita ne dosegajo višine te glavnice, mora banka od upravičenca zahtevati dodatno zavarovanje v vrednosti najmanj do višine glavnice odobrenega kredita.

(3)Poroštva za kredite iz drugega odstavka 2. člena tega zakona se izdajajo pod naslednjimi pogoji:

-       krediti, zavarovani s poroštvi po tem zakonu, se ne namenijo za refinanciranje že obstoječih kreditov;

-       skupna višina vseh kreditov za obratna sredstva, zavarovanih s poroštvi po tem zakonu, je lahko največ 20 % prihodkov gospodarske družbe, ustvarjenih iz poslovanja v zadnjem poslovnem letu. Če upravičenec dobi poroštva po tem zakonu za kredite v skupni višini iz prejšnjega stavka te alineje, ne more ponovno pridobiti poroštva po tem zakonu, dokler v celoti ne vrne kredita za obratna sredstva, zavarovanega s poroštvom po tem zakonu;

-       predsednik uprave, člani uprave oziroma upravnega odbora, poslovodje, izvršni direktorji, prokuristi, družbeniki oziroma delničarji upravičenca za zavarovanje poroštva Republike Slovenije zagotovijo osebno ali stvarno zavarovanje, s katerim je zavarovano najmanj 70 % vrednosti poroštva Republike Slovenije;

-       gospodarske družbe, v katerih je delež kapitala med obveznostmi do virov sredstev v bilanci stanja na zadnji dan četrtletja pred vložitvijo vloge po tem zakonu manjši od 35 %, morajo vlogi za pridobitev poroštva predložiti tudi načrt povečanja deleža kapitala v bilanci stanja. Če gospodarska družba po pridobitvi prvega poroštva po tem zakonu načrta ne izvede, nima več pravice do pridobitve poroštva po tem zakonu.

(4)(črtan)

Skupen znesek poroštev po tem zakonu ne sme presegati 1.000.000.000 eurov.

(1)Republika Slovenija daje poroštvo za kredite iz prvega odstavka 2. člena tega zakona v višini 80% glavnice posameznega kredita.

(2)Republika Slovenija daje poroštvo za kredite iz drugega odstavka 2. člena tega zakona v višini 60% glavnice posameznega kredita.

(3)Obresti in stroškov kredita banka ne sme pripisovati h glavnici kredita. Poroštvo Republike Slovenije, dano po tem zakonu, ne pokriva nobenih drugih obveznosti dolžnika razen dela glavnice v skladu s prvim in drugim odstavkom tega člena. Del glavnice kredita, ki ni zavarovan s poroštvom po tem zakonu, vse obresti kredita in vse stroške kredita banka zavaruje v skladu s šesto alinejo prvega odstavka 4. člena tega zakona.

(1)Poroštva so nepreklicna, brezpogojna in unovčljiva na prvi poziv banke. Poroštva so subsidiarna, kar pomeni, da lahko banka terja poroka k plačilu šele, če ne prejme izpolnitve veljavne in zapadle obveznosti od dolžnika. Po tem zakonu se šteje, da dolžnik ni izpolnil svoje obveznosti po kreditni pogodbi, če zamudi s plačilom dveh zaporednih zapadlih obrokov ali če v času trajanja kredita zamudi s plačilom treh zapadlih obrokov.

(2)V primeru stečaja ali prisilne poravnave dolžnika ima banka pravico od poroka terjati takojšnje plačilo celotne porokove obveznosti.

(1)Sredstva za plačilo obveznosti iz poroštev se zagotovijo v proračunu Republike Slovenije.

(2)Ministrstvo, pristojno za finance, ob pripravi predloga proračuna Republike Slovenije izdela oceno verjetnosti unovčitve poroštev, izdanih po tem zakonu.

(3)Ministrstvo, pristojno za finance pridobi podatke za izračun ocene verjetnosti unovčitve poroštva za posamezne gospodarske družbe iz obstoječih baz podatkov, ki jih vodi Agencija Republike Slovenije za javnopravne evidence in storitve.

(1)Zavarovanje kredita iz šeste alineje prvega odstavka 4. člena tega zakona je namenjeno tudi zavarovanju poroštva po tem zakonu.

(2)V primeru unovčitve poroštva banka pri izterjavi svoje terjatve iz kredita izterja od dolžnika tudi regresni zahtevek, ki se nanaša na unovčeno poroštvo, pri čemer je upravičena do povrnitve sorazmernega dela stroškov izterjave. Če prejeta poplačila v postopku izterjave od dolžnika ne zadoščajo za celotno poplačilo terjatev banke in poroka, se prejeta poplačila razdelijo sorazmerno glede na delež poroštva v celotni višini dolžnikove obveznosti.

(1)Za izdano poroštvo se plača premija, ki vsebuje vse stroške poroštva in za izračunavanje katere se uporabi tržno oblikovana cena. Višina premije je različna glede na bonitetni razred, v katerega gospodarsko družbo uvrsti kreditodajalka ob odobritvi kredita.

(2)Tržna cena se določi na podlagi povprečja premij za izdane garancije najmanj petih poslovnih bank v Republiki Sloveniji za posamezni bonitetni razred kreditojemalcev.

(3)Premija iz prvega odstavka tega člena je prihodek proračuna Republike Slovenije.

(4)Gospodarske družbe, ki zaprosijo za poroštvo za kredite in imajo delež kapitala med obveznostmi do virov sredstev v bilanci stanja na zadnji dan četrtletja pred vložitvijo vloge enak ali višji od 35 %, plačajo premijo v višini tržne cene, podjetja, ki imajo delež kapitala med obveznostmi do virov sredstev v bilanci stanja na zadnji dan četrtletja pred vložitvijo vloge nižji od 35 %, pa plačajo premijo v višini tržne cene, povečane za 10 %. Gospodarska družba, ki izvede načrt povečanja deleža kapitala iz četrte alineje tretjega odstavka 4. člena tega zakona, je upravičena do plačila premije v višini tržne premije v prvem obračunskem obdobju po izvedenem programu povečanja kapitala v bilanci stanja.

(5)Banka na poziv SID banke sporoči podatke, potrebne za določitev tržne cene. Če banka v enem mesecu po vročitvi poziva SID banke ne sporoči zahtevanih podatkov, gospodarska družba ne more pri tej banki pridobiti poroštva po tem zakonu.

(1)Za določitev višine premije glede na bonitetne razrede, za ugotavljanje izpolnitve pogojev za pridobitev poroštva, za presojo zavarovanj poroštev in za sklepanje pogodb v zvezi z izdajo poroštev ter drugih tehničnih opravil po tem zakonu je v imenu in za račun Republike Slovenije pooblaščena SID banka.

(2)Za opravljene posle iz prejšnjega odstavka je SID banka upravičena do nadomestila v višini 0,20% od dela glavnice posameznega kredita, zavarovanega s poroštvom po tem zakonu. Nadomestilo SID banki se plačuje iz proračuna Republike Slovenije.

Podrobnejši način izpolnjevanja pogojev iz pete alineje tretjega odstavka 3. člena tega zakona, podrobnejši način določitve tržno oblikovane cene iz 10. člena tega zakona, vsebina razpisa za pridobivanje poroštev, roki, dokumentacija, poročanje, podrobnejši postopki v zvezi s pridobivanjem, unovčevanjem in izterjavo poroštev se določijo z uredbo, ki jo sprejme Vlada Republike Slovenije (v nadaljnjem besedilu: uredba).

(1)SID banka najkasneje v roku desetih delovnih dni po uveljavitvi uredbe na svoji spletni strani objavi razpis za pridobivanje poroštev in seznam dokumentacije, ki je potrebna za prijavo upravičencev na razpis.

(2)Dokumentacija, ki je potrebna za prijavo na razpis, mora med drugim vsebovati vlogo gospodarske družbe za pridobitev poroštva, iz katere izhaja delež zaprošenega poroštva, računovodske izkaze družbe, investicijski načrt, iz katerega mora biti jasno razviden namen investicije in njeni ekonomski učinki ter osnutek kreditne pogodbe in ponudbo banke za kreditiranje investicije.

(3)SID banka objavi na svoji spletni strani tudi osnutek besedila poroštvene pogodbe med Republiko Slovenijo in kreditodajalko.

(1)SID banka mora najkasneje v roku 15 delovnih dni po pridobitvi popolne dokumentacije iz prejšnjega člena s strani gospodarske družbe pregledati dokumentacijo, ugotoviti izpolnjevanje pogojev iz 2. in 3. člena tega zakona in določiti višino premije iz 10. člena tega zakona.

(2)Če iz dokumentacije izhaja upravičenost do poroštva, SID banka najkasneje v desetih delovnih dneh po poteku roka za pregled dokumentacije iz prejšnjega odstavka s kreditodajalko v imenu in za račun Republike Slovenije sklene poroštveno pogodbo.

(1)Za nadzor nad namensko porabo sredstev kredita, zavarovanega s poroštvom države po tem zakonu, je odgovorna kreditodajalka, ki mora nadzor izvajati na način in v skladu z običajno bančno prakso.

(2)Za preverjanje nadzora kreditodajalke iz prejšnjega odstavka je odgovorna SID banka. SID banka mora ministrstvu, pristojnemu za finance, poročati o izdanih, unovčenih in izterjanih poroštvih v rokih in na način, kot je določen v uredbi.

(3)V primeru unovčitve poroštva po tem zakonu mora kreditodajalka SID banki poslati poročilo o opravljenem nadzoru iz prvega odstavka tega člena.

(4)Če SID banka ali ministrstvo, pristojno za finance, v postopku unovčitve poroštva po tem zakonu ugotovita, da je bil kredit porabljen v nasprotju z nameni iz tega zakona, poroštvo preneha. Zakon o poroštvih Republike Slovenije za financiranje investicij gospodarskih družb –ZPFIGD (Uradni list RS, št. 43/10) vsebuje naslednji končni določbi:

Vlada Republike Slovenije sprejme uredbo iz 12. člena tega zakona najkasneje v 30 dneh od uveljavitve zakona.

Ta zakon začne veljati naslednji dan po objavi v Uradnem listu Republike Slovenije.«. Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o poroštvih Republike Slovenije za financiranje investicij gospodarskih družb – ZPFIGD-A (Uradni list RS, št. 87/11) vsebuje naslednji končni določbi: 6. člen Uredbo iz 4. člena tega zakona izda vlada v dveh mesecih po uveljavitvi tega zakona. Javni razpisi, začeti do uveljavitve tega zakona, se dokončajo po predpisih, ki veljajo do uveljavitve tega zakona. 7. člen Ta zakon začne veljati petnajst dni po objavi v Uradnem listu.«. Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o poroštvih Republike Slovenije za financiranje investicij gospodarskih družb – ZPFIGD-B (Uradni list RS, št. 55/12) vsebuje naslednjo prehodno in končno določbo: 6. člen Vlada uskladi uredbo iz 12. člena zakona z določbami tega zakona v enem mesecu od uveljavitve tega zakona. 7. člen Ta zakon začne veljati naslednji dan po objavi v Uradnem listu Republike Slovenije.«. Zakon o dopolnitvi Zakona o poroštvih Republike Slovenije za financiranje investicij gospodarskih družb – ZPFIGD-C (Uradni list RS, št. 82/15) vsebuje naslednjo končno določbo: 2. člen Ta zakon začne veljati petnajsti dan po objavi v Uradnem listu Republike Slovenije.«.